График платежей — это неотъемлемое приложение к кредитному договору, в котором фиксируются сроки, размеры и порядок внесения платежей заёмщиком․ Правильно составленный график защищает интересы обеих сторон: банк получает гарантию возврата средств, а заёмщик, чёткое понимание своих обязательств․ В этой статье мы подробно разберём, что такое график платежей, какие виды существуют, как его составить и приведём образец оформления․
Что такое график платежей по кредитному договору
График платежей, это документ (как правило, в форме таблицы), который является приложением к кредитному договору и содержит детальную информацию о порядке погашения задолженности:
- даты внесения платежей;
- сумма каждого платежа;
- разделение платежа на основной долг и проценты;
- остаток задолженности после каждого платежа;
- итоговая переплата по кредиту․
График применяется на основании и в соответствии с условиями договора и имеет такую же юридическую силу, как и сам кредитный договор․ Он используется не только в кредитовании, но и в договорах займа, ипотеки, лизинга, аренды, подряда и поставки․
Виды графиков платежей
Аннуитетный график
При аннуитетной схеме заёмщик ежемесячно вносит одинаковую сумму․ В начале срока большая часть платежа идёт на погашение процентов, а ближе к концу, на погашение основного долга․ Это самый распространённый вариант в российских банках․
Дифференцированный график
Основной долг делится на равные части, а проценты начисляются на остаток задолженности․ Первые платежи самые крупные, затем сумма постепенно уменьшается․ Общая переплата при такой схеме ниже, чем при аннуитетной․
Индивидуальный (сезонный) график
Составляется с учётом специфики бизнеса заёмщика — например, для сельхозпредприятий с учётом сезонности доходов․ Чаще применяется при кредитовании юридических лиц․
Образец графика платежей (приложение к кредитному договору)
Приложение № 1
к кредитному договору № ___ от «___» ________ 20___ г․
ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ
Кредитор: ПАО «Банк », ИНН 77, адрес: г․ Москва, ул․ , д․
Заёмщик: ООО «», ИНН 77, ОГРН 1, адрес: г․ Москва, ул․ , д․ , оф․
Сумма кредита: 1 000 000 (один миллион) рублей
Процентная ставка: 18% годовых
Срок кредитования: 12 месяцев
Тип платежей: аннуитетные
Таблица платежей (фрагмент):
- Платёж № 1 — дата: — платёж: 91 680 руб․ — в т․ч․ проценты: 15 000 руб․, основной долг: 76 680 руб․ — остаток долга: 923 320 руб․
- Платёж № 2, дата: — платёж: 91 680 руб․ — в т․ч․ проценты: 13 850 руб․, основной долг: 77 830 руб․ — остаток долга: 845 490 руб․
- Платёж № 3 — дата: — платёж: 91 680 руб․, в т․ч․ проценты: 12 682 руб․, основной долг: 78 998 руб․, остаток долга: 766 492 руб․
- … (и т․д․ до полного погашения)
- Платёж № 12 — дата: — платёж: 91 680 руб․ — остаток долга: 0,00 руб․
Кредитор: _____________ /Иванов И․И․/ (подпись, М․П․)
Заёмщик: _____________ /Петров П․П․/ (подпись, М․П․)
«___» ________ 20___ г․
Ключевые моменты при составлении графика
- Изучите условия договора․ Внимательно проверьте процентную ставку, срок кредитования, размер кредита и наличие комиссий․
- Укажите точные даты․ Даты платежей должны соответствовать условиям договора (например, «не позднее 10-го числа каждого месяца»)․
- Разделите платёж на части․ Обязательно указывайте, какая сумма идёт на проценты, а какая — на погашение основного долга․
- Учтите досрочное погашение․ При частичном или полном досрочном погашении график, как правило, пересматривается, а срок кредитования сокращается либо уменьшается размер платежа․
- Подпишите документ․ График подписывается обеими сторонами и скрепляется печатью (при наличии)․
Где скачать готовый образец
Готовые бланки графиков платежей в форматах Word, Excel и PDF можно найти:
- в справочных правовых системах (КонсультантПлюс, Гарант);
- на специализированных порталах с образцами договоров (Договор-Юрист․Ру и аналогичные);
- в онлайн-конструкторах документов (например, FreshDoc), где график формируется автоматически после ввода данных;
- в Excel-шаблонах с уже встроенными формулами — достаточно внести сумму, ставку и срок, и расчёт выполнится автоматически․
График платежей, важный финансовый документ, который дисциплинирует заёмщика и делает отношения с кредитором прозрачными․ При его составлении важно точно следовать условиям кредитного договора, корректно рассчитывать суммы и не забывать о подписании документа обеими сторонами․ Использование готовых образцов и Excel-шаблонов значительно упрощает эту задачу и снижает риск ошибок в расчётах․