Банкротство физических лиц — процедура, которая с каждым годом становится всё более востребованной в России. По данным Федресурса, количество дел о несостоятельности граждан растёт, а вместе с ним растёт и число юридических компаний, предлагающих «списание долгов под ключ». Мы поговорили с практикующим юристом по банкротству Александром В*, который более 10 лет сопровождает процедуры банкротства граждан и регулярно выступает экспертом в СМИ.

— Александр, расскажите, кому вообще стоит задуматься о банкротстве?

— Банкротство — это не приговор, а законный инструмент защиты должника. Задуматься о нём стоит, если:

• общая сумма долгов превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам — более трёх месяцев (в этом случае банкротство обязательно по закону);
• долги меньше, но объективно платить нечем — нет дохода и имущества;
• кредиторы и коллекторы делают жизнь невыносимой, а реструктуризация не помогает;
• есть риск потерять единственное жильё из-за исполнительных производств.

Важно понимать: с 2023 года действует упрощённая внесудебная процедура банкротства через МФЦ, она бесплатна и подходит тем, у кого долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и нет имущества для взыскания.

— Чем отличается судебное банкротство от внесудебного?

— Внесудебное банкротство через МФЦ — это «облегчённый» вариант. Гражданин подаёт заявление, процедура длится 6 месяцев, и если кредиторы не возражают, долги списываются. Но есть ограничения: сумма долга, отсутствие имущества и завершённые исполнительные производства.

Судебное банкротство — универсальный инструмент. Оно подходит при любых суммах долга, позволяет оспорить сомнительные сделки, защитить часть имущества и списать даже многомиллионные долги. Но оно дороже и дольше: в среднем от 8 до 14 месяцев.

— Сколько стоят услуги юриста по банкротству?

— Цены на рынке сильно варьируются. Ориентировочно:

• консультация и анализ ситуации — часто бесплатно или от 1 000 до 5 000 рублей;
• сопровождение судебного банкротства «под ключ» — от 80 000–90 000 рублей и выше, в зависимости от региона, количества кредиторов, наличия имущества и споров;
• отдельные услуги (представительство в суде, оспаривание сделок) — от 30 000–40 000 рублей.

Кроме того, есть обязательные расходы: госпошлина, депозит на оплату финансового управляющего (25 000 рублей), публикации в «Коммерсанте» и на ЕФРСБ. Честный юрист всегда называет полную стоимость сразу, а не заманивает ценой «от 10 000 рублей».

— Как отличить добросовестного юриста от мошенника?

— К сожалению, на рынке много недобросовестных компаний. Вот тревожные признаки:

1. Гарантия 100% списания долгов. Никто не может гарантировать результат — решение принимает суд.
2. Обещание «списать долги за месяц». Реальная процедура занимает минимум полгода.
3. Отказ показать договор до оплаты или навязывание кредита на оплату услуг.
4. Отсутствие информации о компании: нет офиса, реальных отзывов, публикаций, экспертной деятельности.
5. Советы скрыть имущество или совершить фиктивные сделки — это прямой путь к отказу в списании долгов и даже к уголовной ответственности.

Хороший юрист сначала проведёт анализ вашей ситуации: посчитает долги, оценит имущество, проверит сделки за последние три года и честно скажет, есть ли риски.

— Какие ошибки чаще всего совершают должники?

— Самые распространённые:

• Тянуть до последнего. Пени и штрафы растут, а шансы на благоприятный исход падают.
• Брать новые кредиты, чтобы гасить старые. Это долговая спираль, и суд может расценить такие займы как недобросовестное поведение.
• Переоформлять имущество на родственников накануне банкротства — такие сделки оспариваются.
• Игнорировать повестки и письма кредиторов. От судебных разбирательств это не спасает.

— Что происходит с имуществом должника?

— Единственное жильё забрать нельзя (кроме ипотечной квартиры, которая в залоге у банка). Также защищены предметы первой необходимости, бытовая техника, продукты, профессиональные инструменты. А вот вторая квартира, автомобиль, дача, дорогая электроника могут быть включены в конкурсную массу и проданы для расчётов с кредиторами.

— Какие последствия ждут банкрота после процедуры?

— В течение 5 лет при получении новых кредитов нужно сообщать о факте банкротства. Кредитная история будет испорчена — это факт. Повторно банкротиться через суд можно не раньше чем через 5 лет. Также 3 года нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах. Но при этом человек получает главное — освобождение от долгов и возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

— Ваш совет тем, кто сейчас в долговой яме?

— Не паникуйте и не прячьтесь. Первый шаг — трезво оценить ситуацию: выписать все долги, доходы, имущество. Второй — получить консультацию у профильного юриста, желательно у двух-трёх, чтобы сравнить подходы и цены. Многие компании, включая нашу, проводят первичные консультации бесплатно. И помните: банкротство — это не стыдно, это законный способ решить проблему, которым пользуются сотни тысяч россиян ежегодно.

Полезные контакты

Если вы хотите получить консультацию по банкротству, можно обратится:

• Горячая линия по вопросам банкротства: 8-800-*— (звонок бесплатный);
• Адрес офиса: г. Москва, ул. Примерная, д. , офис *;
• Ближайший МФЦ для подачи заявления о внесудебном банкротстве — адрес уточняйте на сайте госуслуг;
• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — для проверки информации о процедурах.

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. Каждая ситуация индивидуальна — перед принятием решения обратитесь к специалисту.