Ипотечное кредитование для молодых семей — одно из самых востребованных направлений на рынке жилищного кредитования столицы. Банк Москвы (с 2016 года входит в группу ВТБ) на протяжении многих лет предлагал специальные условия для молодых семей, желающих приобрести собственное жильё в Москве и Московской области. В этой статье мы подробно разберём условия, требования к заёмщикам, порядок оформления и полезные советы.

Кто считается молодой семьёй

Под молодой семьёй в рамках ипотечных программ обычно понимается семья, в которой:

• возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
• брак официально зарегистрирован (в некоторых программах допускается гражданский брак при наличии общих детей);
• семья нуждается в улучшении жилищных условий;
• хотя бы один из супругов имеет постоянную регистрацию в Москве или области (для участия в городских программах).

Основные условия ипотеки для молодых семей

Процентные ставки и сроки

Ставки по ипотеке для молодых семей, как правило, ниже стандартных рыночных предложений. Ориентировочные параметры:

• Процентная ставка: от 6% годовых по программам с господдержкой (семейная ипотека), от 10–12% по стандартным программам;
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10–15% от стоимости жилья;
• Сумма кредита: до 12 млн рублей для Москвы по льготным программам, до 30 млн и более — по стандартным.

Государственная поддержка

Молодые семьи в Москве могут рассчитывать на дополнительные меры поддержки:

1. Семейная ипотека — для семей, где с 2018 года родился ребёнок, ставка субсидируется государством;
2. Материнский капитал — может быть использован как первоначальный взнос или для досрочного погашения;
3. Городские субсидии Москвы, для семей, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий;
4. Субсидия 450 000 рублей — для семей, где родился третий ребёнок, на погашение ипотеки.

Требования к заёмщикам

Для одобрения ипотеки молодой семье необходимо соответствовать следующим критериям:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 21 года на момент подачи заявки;
• стабильный официальный доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
• общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте — от 3–6 месяцев;
• положительная кредитная история;
• платёж по ипотеке не должен превышать 40–50% совокупного дохода семьи.

Необходимые документы

1. Паспорта обоих супругов;
2. Свидетельство о заключении брака;
3. Свидетельства о рождении детей (при наличии);
4. СНИЛС и ИНН;
5. Справки о доходах;
6. Трудовые книжки (копии, заверенные работодателем);
7. Документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки);
8. Сертификат на материнский капитал (если используется).

Порядок оформления ипотеки

Шаг 1. Предварительная заявка

Подать заявку можно онлайн на официальном сайте банка или в отделении. Решение по предварительной заявке принимается в течение 1–3 рабочих дней.

Шаг 2. Подбор жилья

После одобрения у семьи есть обычно 2–3 месяца на поиск подходящей квартиры. Банк предъявляет требования к объекту: юридическая чистота, техническое состояние, ликвидность.

Шаг 3. Оценка и страхование

Квартира оценивается аккредитованным оценщиком. Обязательно страхование объекта залога, дополнительно, страхование жизни заёмщика (снижает ставку).

Шаг 4. Сделка и регистрация

Подписание кредитного договора, договора купли-продажи, регистрация в Росреестре. Сделка занимает 1–2 недели.

Контактная информация

Для консультации по ипотечным программам можно обратиться:

• Горячая линия банка: 8 (800) -00— (бесплатно по России);
• Головной офис: г. Москва, ул. Рождественка, д. *, стр. ;
• Отделения в Москве: ул. Тверская, д. ; пр-т Мира, д. ; ул. Арбат, д. * (актуальный список — на официальном сайте);
• Центр ипотечного кредитования: г. Москва, ул. Мясницкая, д. **.

Преимущества ипотеки для молодых семей

• сниженная процентная ставка при участии в госпрограммах;
• возможность использования материнского капитала;
• привлечение созаёмщиков (супруги, родители) для увеличения суммы кредита;
• возможность досрочного погашения без штрафов;
• каникулы по платежам при рождении ребёнка (в ряде программ).

Полезные советы молодым семьям

1. Сравнивайте программы. Условия в разных банках могут существенно различаться — изучите предложения минимум 3–5 банков.
2. Проверьте право на субсидии. Многие семьи не знают о всех доступных мерах поддержки.
3. Улучшите кредитную историю заранее, погасите мелкие долги и просрочки.
4. Рассчитывайте бюджет с запасом. Платёж не должен быть критичным для семейного бюджета.
5. Оформляйте страховку, она защищает семью в непредвиденных ситуациях и снижает ставку.

Ипотека для молодых семей в Москве, реальная возможность обзавестись собственным жильём на выгодных условиях. Сочетание банковских программ и государственных мер поддержки позволяет существенно снизить финансовую нагрузку. Перед оформлением внимательно изучите все условия, проконсультируйтесь со специалистами банка по телефону 8 (800) -00— и выберите программу, максимально подходящую вашей семье.